标签：多选题

44. 金融机构办理存款业务，不得有下列哪些行为( )

A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款

B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储

C、擅自开办新的存款业务种类

D、违反规定为客户多头开立账户

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参考答案：ABCD

43. 依照《贷款通则》的规定，借款人有下列何种情形的，不得对其发放贷款( )

A、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的

B、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的

C、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的

D、在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的

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参考答案：ABCD

42. 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应制定评估交易对手适当性的相关政策：包括（）

A评估交易对手是否充分了解合约的条款

B评估交易对手是否充分了解履行合约的责任

C识别交易对手拟进行的衍生交易是否符合交易对手本身从事衍生交易的目的

D评估交易对手的信用风险。

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参考答案：ABCD

41. 商业银行在对不良资产的监测中，应对重点机构和客户进行直接监测，其中：重点机构包括( )

A、不良贷款率前5名的银行分支机构

B、不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构

C、非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构

D、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构

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参考答案：ABCD

40. 以下哪些机构适用《商业银行信息披露暂行办法》：（）

A、中资商业银行；

B、中外合资银行； C城市信用社；

D、外资独资银行；

E、农村信用联社；

F、资产管理公司

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参考答案：ABD

39. 市场风险按照引起市场价格不利变动的因素可以分为（ ）：

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票价格风险

D、商品价格风险

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参考答案：ABCD

38. 根据《银行会计档案管理办法》，银行会计档案的查阅人可以（ ）

A、抄录

B、照相、

C、复印或复制,

D、拆封

E、借出

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参考答案：ABC

37. 对发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件，而未及时向银行业监督管理部门报告情况、提交书面报告的金融机构及其分支机构，银行业监督管理部门将依据有关法规予以处罚；对金融机构及其分支机构主要负责人及有关责任人，将视情节轻重，依据有关法规给予以下处分：（）

A、警告；

B、通报批评；

C、撤销职务；

D、取消金融机构高级管理人员任职资格。

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参考答案：ABD

36. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，应该做到以下哪几个方面：（）

A、前台交易与后台结算分离；

B、自营业务与代客业务分离；

C、业务操作与风险监控分离；

D、信贷管理与信贷审查分离；

E、建立岗位之间的监督制约机制

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参考答案：ABCE

35. 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员( )等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

A、资格考核与认定

B、继续培训

C、跟踪评价

D、与储蓄、会计等部门人员交流

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参考答案：ABC