标签：多选题

10. 《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；

B、市场发生重大变化；

C、货币政策发生重大调整；

D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；

E、企业还款信用下降，贷款风险增加；

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参考答案：ABCDE

9. 授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（） 。

A. 调查

B. 验证

C. 评价

D. 报告

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参考答案：BCD

8. 商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A 董事会和高级管理层的有效监控；

B 完善的市场风险管理政策和程序；

C 完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；

D 完善的内部控制和独立的外部审计；

E 适当的市场风险资本分配机制。

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参考答案：ABCDE

7. 银行会计档案的保管期分为（ ）

A、1年

B、3年

C、5年

D、15年

E、永久保管

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参考答案：BCDE

6. 商业银行实施统一授信制度，要做到（ABCD）的统一：

A、授信主体的统一

B、授信形式的统一

C、不同币种授信的统一

D、授信对象的统一

E、授信时间的统一

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参考答案：ABCD

5. 商业银行不良资产的监测和考核包括对( )的全面监测和考核。

A、不良贷款

B、非信贷资产

C、存款

D、表外业务风险

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参考答案：ABD

4. 贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格

B、盈利性

C、流动性

D、上市公司的经营情况

E、财务指标以及股票市场的总体情况等

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参考答案：ABCDE

3. 商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。( )

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的

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参考答案：ABCD

2. 商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质

B、业内声誉

C、业务操作程序

D、规模

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参考答案：ABC

1. 商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、销售理财计划或投资性产品的业务人员

C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

D、前台储蓄人员

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参考答案：ABC