标签：多选题

13. 按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，对集团客户授信应遵循的原则是（）。

A、适度原则

B、预警原则

C、控制原则

D、统一原则

---

参考答案：ABD

12. 商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应遵循以下原则：（）

A、在不造成风险的情况下，对授权可灵活处理，受权人可自主决定适当超越授权范围。

B、应在法定经营范围内，对其业务职能部门和分支机构实行逐级。

C、应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。

D、应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权。

E、业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。

---

参考答案：BCDE

11. 商业银行内部控制的目标：（）

A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；

B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；

C、确保风险管理体系的有效性；

D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

---

参考答案：ABCD

10. 根据《商业银行授信工作尽职指引》规定，下列授信工作人员中，商业银行应依法、依规追究责任的有（）

A、未对客户资料进行认真和全面核实的

B、授信决策过程中违反程序审批的

C、授信客户发生重大变化和突发事件的

D、不配合授信尽职调查人员工作的

---

参考答案：ABD

9. 对没有实行统一授信管理方式的商业银行，银行监管部门将根据情况采取以下处理措施：（）

A、警告

B、罚款

C、停办部分现有业务；

D、不予批准新的授信业务；

E、根据风险状况对资本充足率作相应调整。

---

参考答案：CDE

8. 商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。（）

A、对保证金必须专户管理，不得提前支取或挪作他用。

B、为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的２０％，其余部分要落实担保措施；

C、为授信企业开立信用证，当开证金额超过授信额度时，对超过部分要落实担保措施，具体办法由各商业银行总行制定；

D、为外资企业开立信用证可适当放宽保证金要求，具体企业由各商业银行分支行确定；

E、对国家重点支持的行业内企业可免收保证金。

---

参考答案：ABC

7. 对商业银行及其分支机构不按《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》要求及时报送报告或对重大问题隐瞒不报的，银监会按照（）等法律、法规及相关金融规章的规定，予以处罚。

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》

B、《中华人民共和国商业银行法》

C、《贷款通则》

D、《金融违法行为处罚办法》

---

参考答案：ABD

6. 审批同城营业网点依据以下原则：（）

A、合理布局、适度竞争。

B、与当地银行业发展水平和经营状况相适应。

C、银行收益最大化。

D、位于商业发达地区。

E、满足当地社区对银行服务的需求。

---

参考答案：ABE

5. 对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施：（）

A 要求商业银行增加提交市场风险报告的次数；

B 要求商业银行提供额外相关资料；

C 要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平；

D《中华人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。

---

参考答案：ABCD

4. 商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，并对重点机构重点监测，重点机构系指：（） 。

A. 不良贷款余额不减反增

B. 不良贷款率不降反升

C. 不良贷款占比为10%以上的机构

D. 表外业务管理混乱、发生违法违规行为的机构

---

参考答案：ABD